Kreditbearbeitungsgebühr Erste Bank – jetzt Vertrag prüfen lassen

Gerichte beanstanden zunehmend Kreditbearbeitungsgebühren, die pauschal prozentuell von der Kredithöhe berechnet werden und nicht nachvollziehbar begründet sind. Der Oberste Gerichtshof hat in mehreren Entscheidungen klargestellt, dass solche Entgelte nur dann zulässig sind, wenn sie:

• transparent formuliert sind und für Kund:innen klar erkennbar ist, welche konkrete Leistung damit abgegolten wird,
• in einem angemessenen Verhältnis zum tatsächlichen Bearbeitungsaufwand der Bank stehen und nicht "grob überhöht" sind,
• nicht doppelt verrechnet werden, wenn ähnliche Leistungen bereits durch Zinsen oder andere Entgelte abgegolten sind.

Auch intransparente Formulierungen wie "Bearbeitungsentgelt", "Servicepauschale" oder "Abschlussentgelt" ohne klare Leistungsbeschreibung sind problematisch. Erste Bank und Sparkassen haben in der Vergangenheit häufig prozentuale Entgelte verrechnet, die diesen Anforderungen nicht immer standhalten.

Auch wenn manche Urteile noch nicht rechtskräftig sind – der Trend geht klar zugunsten der Konsument:innen. Wer seine Kreditbearbeitungsgebühr bei Erste Bank oder Sparkasse prüfen lässt, hat gute Chancen auf Rückerstattung.

Prüfen Sie anhand dieser Checkliste, ob eine anwaltliche Prüfung Ihres Erste-Bank-Kredits sinnvoll ist:

• In Ihrem Kreditvertrag steht eine eigene Position "Kreditbearbeitungsgebühr", "Bearbeitungsentgelt" oder "Serviceentgelt".
• Die Gebühr wurde als Prozentsatz der Kreditsumme berechnet (z.B. 1 %, 2 % oder 3 % der Darlehenssumme).
• Es handelt sich um einen klassischen Verbraucherkredit, Wohnbaukredit, Unternehmenskredit oder eine Umschuldung.
• Der Kredit wurde bereits vollständig zurückbezahlt, die Bearbeitungsgebühr aber nie hinterfragt.

Wenn mehrere dieser Punkte auf Sie zutreffen, stehen die Chancen gut, dass Sie zu viel bezahlt haben – wir prüfen das für Sie im Einzelfall.

Sammelaktionen – etwa von Verbraucherschutzvereinen wie dem VSV – sind ein guter Weg für viele Betroffene. Sie ermöglichen es, Ansprüche gebündelt geltend zu machen und Prozesskosten zu teilen. Für Standardfälle sind Sammelaktionen oft eine praktische Lösung.

Dennoch gibt es Fälle, in denen eine individuelle anwaltliche Prüfung sinnvoll oder sogar notwendig ist:

• Sie haben mehrere Kredite bei Erste Bank und möchten sicherstellen, dass alle Entgelte erfasst werden.
• Es handelt sich um höhere Kreditsummen, bei denen eine individuelle Prüfung eine deutlich höhere Rückforderung ergeben könnte.
• Sie haben Sonderkonditionen oder Umschuldungen, die in Sammelaktionen nicht berücksichtigt werden.
• Sie sind als Unternehmen oder Freiberufler:in tätig und der Kredit wurde für betriebliche Zwecke aufgenommen.
• Die Bank hat Ihre Rückforderung bereits abgelehnt und Sie möchten eine zweite unabhängige Meinung.

Wir prüfen Ihren Vertrag individuell und unabhängig und stellen sicher, dass wirklich alle relevanten Entgelte berücksichtigt werden. Damit verschenken Sie kein Geld, das Ihnen rechtlich zusteht.

Nein, für die erste Einschätzung benötigen Sie keine Unterlagen. Sie füllen einfach das kurze Online-Formular aus – das dauert nur wenige Minuten.

Falls im weiteren Verlauf Ihr Kreditvertrag mit Erste Bank benötigt wird und Sie diesen zur Hand haben, ist das hilfreich. Aber auch wenn Sie den Vertrag nicht mehr finden: Rechtsanwalt Mag. Julian A. Motamedi kann die notwendigen Unterlagen mit Ihrer Vollmacht direkt bei der Bank anfordern.

Kurz gesagt: Lassen Sie sich nicht von fehlenden Unterlagen abhalten – starten Sie einfach die kostenlose Erstprüfung.

Wenn Sie direkt bei Erste Bank anfragen, ob die Kreditbearbeitungsgebühr zurückgezahlt wird, vertritt die Bank primär ihre eigenen Interessen. Sie wird die Rechtslage aus ihrer Perspektive darstellen und in den meisten Fällen eine Rückzahlung ablehnen – selbst wenn rechtliche Zweifel an der Zulässigkeit der Gebühr bestehen.

Ein unabhängiger Rechtsanwalt hingegen prüft Ihren Kreditvertrag ausschließlich in Ihrem Interesse. Mag. Julian A. Motamedi beurteilt neutral, ob und in welcher Höhe eine Rückforderung der Kreditbearbeitungsgebühren bei Erste Bank sinnvoll und aussichtsreich ist. Er kennt die aktuelle Rechtsprechung und kann einschätzen, welche Argumente vor Gericht oder in Verhandlungen Erfolg haben könnten.

Zusätzliche Vorteile einer Rechtsanwaltskanzlei:

• Rechtsschutzversicherung nutzen: Falls Sie eine Rechtsschutzversicherung haben, können die Kosten für die rechtliche Vertretung oft darüber abgedeckt werden.
• Individuelle statt Massenabwicklung: Sie erhalten eine persönliche, auf Ihren Fall zugeschnittene Beratung – kein generischer Online-Rechner oder Pauschalangebot.
• Zweite Meinung bei Ablehnung: Falls die Bank bereits eine Rückzahlung abgelehnt hat, prüfen wir, ob diese Ablehnung gerechtfertigt ist oder ob Sie dennoch Ansprüche haben.