Kreditbearbeitungsgebühr HYPO – Immobilien- und Privatkredite prüfen lassen

Hypo-Banken haben in der Vergangenheit verschiedene Entgelte rund um die Kreditvergabe verrechnet. Folgende Positionen prüfen wir besonders kritisch:

• "Kreditbearbeitungsgebühr" oder "Bearbeitungsentgelt" in Prozent der Kreditsumme (z.B. 1–3 %) – bei Immobilienkrediten können das mehrere Tausend Euro sein
• Pauschalentgelte für "Vertragserrichtung", "Bonitätsprüfung" oder "Schätzung der Liegenschaft" – oft ohne klare Aufschlüsselung der tatsächlichen Kosten
• Entgelte für Umstellung auf Rechtsfall, Vertragsänderungen oder Prolongationen – zusätzliche Gebühren, die im Lauf der Kreditbeziehung anfallen
• Einmalkosten rund um die Kreditvergabe – oft eine Kombination aus Bearbeitungsentgelt plus diversen weiteren "Einmalkosten"

Warum sind genau diese Entgelte nach aktueller Judikatur besonders kritisch? Der OGH hat klargestellt, dass Gebühren transparent sein müssen und in einem angemessenen Verhältnis zur erbrachten Leistung stehen müssen. Pauschale oder prozentuale Entgelte, die keine konkrete Zusatzleistung abgelten oder bei denen die Höhe nicht nachvollziehbar ist, können als unzulässig eingestuft werden – und genau das trifft auf viele HYPO-Gebühren zu.

Grundsätzlich können alle Kreditarten geprüft werden, bei denen Hypo-Banken Bearbeitungsgebühren oder andere einmalige Entgelte verrechnet haben:

• Klassische Hypothekarkredite für Wohnimmobilien – die häufigste Form der Finanzierung bei Hypo-Banken
• Fremdwährungskredite (z.B. Schweizer Franken) – oft mit zusätzlichen Gebühren und Entgelten verbunden
• Endfällige Kredite mit Tilgungsträger (z.B. Lebensversicherung, Fonds) – beliebte Konstruktion bei Hypo-Banken
• Konsum- und Rahmenkredite – auch bei kleineren Krediten können Bearbeitungsgebühren anfallen
• Unternehmenskredite und Betriebsmittelkredite – gewerbliche Kredite für Selbständige und kleine bis mittlere Unternehmen (KMU)

Wichtig: Auch bereits getilgte oder umgeschuldete Kredite können geprüft werden. In vielen Konstellationen ist eine Rückforderung unzulässiger Entgelte über viele Jahre hinweg möglich. Ob dies in Ihrem konkreten Fall gilt, prüft Rechtsanwalt Mag. Julian A. Motamedi anhand Ihres HYPO-Kreditvertrags und der aktuellen Rechtsprechung.

Immobilienkredite haben oft sehr hohe Kreditsummen – bei einem Wohnbaukredit von 200.000 Euro oder 300.000 Euro ist eine prozentuelle Kreditbearbeitungsgebühr von 2 % bereits 4.000 Euro bzw. 6.000 Euro. Bei noch höheren Kreditsummen sind die Beträge entsprechend größer.

Gerade bei Immobilienkrediten kann die Rückforderung wirtschaftlich besonders interessant sein, weil:

• Die absoluten Beträge sehr hoch sind – oft im vier- oder fünfstelligen Bereich
• Viele Immobilienkredite noch laufen oder erst vor wenigen Jahren getilgt wurden – die Verjährungsfristen sind daher oft noch nicht abgelaufen
• Zusätzlich zur Bearbeitungsgebühr oft weitere Entgelte (Schätzgebühren, Pauschalentgelte etc.) angefallen sind, die ebenfalls geprüft werden können

Nach aktueller Rechtslage sind Rückforderungen zum Teil über viele Jahre – in manchen Fällen sogar über mehrere Jahrzehnte – möglich. Die konkreten Fristen hängen vom Einzelfall ab und werden von Rechtsanwalt Mag. Julian A. Motamedi geprüft.

Wenn Sie einen HYPO-Immobilienkredit haben oder hatten und einmalige Entgelte bezahlt haben, lohnt sich eine Prüfung oft wirtschaftlich besonders – die Rückforderungssummen können deutlich höher sein als bei anderen Kreditarten.

Nein, für die erste Einschätzung benötigen Sie keine Unterlagen. Sie füllen einfach das kurze Online-Formular aus – das dauert nur wenige Minuten.

Falls im weiteren Verlauf Ihr Kreditvertrag mit der HYPO-Bank benötigt wird und Sie diesen zur Hand haben, ist das hilfreich. Aber auch wenn Sie den Vertrag nicht mehr finden: Rechtsanwalt Mag. Julian A. Motamedi kann die notwendigen Unterlagen mit Ihrer Vollmacht direkt bei der HYPO-Bank anfordern.

Kurz gesagt: Lassen Sie sich nicht von fehlenden Unterlagen abhalten – starten Sie einfach die kostenlose Erstprüfung.

Wenn Sie direkt bei Ihrer HYPO-Bank anfragen, ob Kreditbearbeitungsgebühren zurückgezahlt werden, vertritt die Bank primär ihre eigenen Interessen. Sie wird die Rechtslage aus ihrer Perspektive darstellen und in den meisten Fällen eine Rückzahlung ablehnen – selbst wenn rechtliche Zweifel an der Zulässigkeit der Gebühren bestehen.

Ein unabhängiger Rechtsanwalt hingegen prüft Ihren HYPO-Vertrag ausschließlich in Ihrem Interesse. Mag. Julian A. Motamedi beurteilt neutral, ob und in welcher Höhe eine Rückforderung der Kreditbearbeitungsgebühren und weiteren Entgelte sinnvoll und aussichtsreich ist. Er kennt die aktuelle Rechtsprechung zu HYPO-Krediten und kann einschätzen, welche Argumente vor Gericht oder in Verhandlungen Erfolg haben könnten.

Zusätzliche Vorteile einer Rechtsanwaltskanzlei:

• Rechtsschutzversicherung nutzen: Falls Sie eine Rechtsschutzversicherung haben, können die Kosten für die rechtliche Vertretung oft darüber abgedeckt werden.
• Individuelle statt Massenabwicklung: Sie erhalten eine persönliche, auf Ihren HYPO-Kredit zugeschnittene Beratung – keine pauschale Berechnung.
• Prüfung aller Entgelte: Wir prüfen nicht nur die Kreditbearbeitungsgebühr, sondern alle weiteren Entgelte wie Schätzgebühren, Pauschalentgelte etc.